Каждый заемщик перед оформлением микрозайма тщательно взвешивает все обстоятельства и поэтому рассчитывает, что долгов у него не будет. Срок договора достаточно длительный (в среднем 30 дней), а сумму к погашению можно возвращать частями. На всякий случай предусмотрена пролонгация...
Жизнь вносит коррективы в наши планы: кто-то может заболеть, кто-то лишиться части зарплаты или премии, кому-то необходимо отправиться в поездку, может сломаться техника...
Бывает, что займ берут мошенники, которые не собираются его погашать в будущем. Несмотря на проверки службой безопасности, такие мошенники входят в доверие (подделывают справки о доходах, используют личные связи или иным образом) и получают займ. В недалеком будущем попытки связаться с должником оказываются неудачными, должник уклоняется от уплаты долга или вовсе бесследно исчезает. По результатам экономических исследований такие случаи не превышают 10 процентов от общего числа выданных займов. В основном задолженность появляется в силу неожиданно сложного финансового положения заемщиков.
Это форс-мажор, я не виноват!
Сотрудники организации, выдавшей займ, выходят на контакт с заемщиком заранее, накануне окончания срока договора. В условиях договора, заключаемого при выдаче займа, как правило написано, что займ можно пролонгировать неограниченное количество раз, внеся сумму начисленных процентов или минимальную оговоренную сумму. В ходе разговора клиенту могут предложить пролонгацию договора. Начиная с первого дня просрочки по погашению микрозайма начисляются штрафные проценты. Долг растет с каждым днем и сумма к погашению за год просрочки может превышать займ десятикратно. Кроме увеличивающихся финансовых проблем, клиент рискует сильно испортить свою кредитную историю и в будущем получать отказы в получении кредита или займа. Сотрудники фирмы-займодавца будут напоминать о долге при возникновении просрочки намного чаще. Звонить будут в том числе по указанным дополнительным контактным данным родственников, знакомых и работодателя. Во время такого диалога клиенту нужно объяснить свою трудную ситуацию и разъяснить все форс-мажорные обстоятельства. Если финансовое положение клиента плачевное, но он в скором времени обещает разобраться со своими проблемами и вернуть в будущем все долги, штрафные проценты замораживают. В данном случае клиенту нужно будет по истечении оговоренного срока вернуть зафиксированную сумму долга.
Служба безопасности микрофинансовой организации идет навстречу добропорядочным клиентам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Но когда клиент рассеян, забывчив или ссылается на плохую работу пунктов приема денег, не идет на диалог, уклоняется от своих обязанностей а то и вовсе идет на обман или ведет себя неадекватно — снисходительного отношения ждать не стоит.
Займодавцы могут продать долг коллекторам
Если клиент уклоняется от уплаты долга даже частично или не идет на диалог, то займодавец может продать долг фирме, которая занимается возвратом долгов — коллекторскому агентству. В этом случае агенты постараются взыскать с него не только сумму задолженности по микрозайму, но и вдобавок «интерес» как компенсацию покупки долга.
Общение с коллекторами довольно неприятно: они могут звонить друзьям и родственникам клиента среди ночи, приезжать на дом или на работу и требовать погашения долга. Дело доходит до грубостей или даже угроз. Все это делается в надежде запугать клиента и стимулировать его к возврату долга.
Под видом коллекторов нередко скрываются мошенники, которые каким-либо образом получают доступ к данным клиента и вымогают деньги вышеперечисленными способами. Отличить мошенников можно, запросив у них адрес коллекторского агентства и документы о передаче прав требования. Если коллектор отвечает уклончиво или отказывается выполнить данную просьбу, то стоит записать такой разговор и в дальнейшем обратиться в прокуратуру по факту нарушения УК РФ. Коллекторы не имеют полномочий описывать и отбирать имущество должника, а также удерживать его зарплату или сбережения, в отличие от судебных приставов.
Обращение займодавца в суд
В случае безуспешных попыток обязать должника к уплате долга хоть каких-то сумм дело передается в суд. Судебные приставы вправе описать имущество, удерживать зарплату или имеющиеся сбережения должника. В дополнение к имеющимся полномочиям судебным приставам предоставлено право входить на территорию при наличии достаточных оснований полагать, что там находится разыскиваемое лицо.
Расширенные полномочия судебных приставов способствуют появлению мошенников. Прежде всего, если у клиента нет неоплаченного долга, судебные приставы не придут. Они осуществляют свою деятельность только на основании судебных решений и актов иных органов. Визит судебного пристава не может быть полной неожиданностью: сначала он направляет должнику копию постановления о возбуждении исполнительного производства и дает время для добровольного исполнения решения суда. Судебный пристав имеет право принимать наличные денежные средства в счет погашения долга, но при этом обязательно заполняет квитанционную книжку — документ строгой финансовой отчетности. Кроме того, к должникам судебный пристав приходит с материалами исполнительного производства. Он всегда разъяснит, на каком основании проводятся исполнительные действия, и предъявит подлинник исполнительного документа, никакие копии не допускаются. Настоящий пристав никогда не будет изымать у должника паспорт и другие личные документы.
Как избежать неприятностей?
Всегда нужно идти на вежливый диалог с займодавцем, коллектором или приставом. Если возникли проблемы со здоровьем — предоставьте больничный лист и медицинские справки. При проблемах на работе или увольнении предоставьте подтверждающие документы. Проблемы случаются у всех. Если Вы будете стремиться исправить возникшую ситуацию, то к Вам отнесутся лояльно. В случаях обмана, угроз, уклонения от обязательств, грубости и неадекватности есть большой риск значительно ухудшить свое и без того сложное финансовое положение и изрядно попортить нервы.
