Банк России считает, что росту инвестиций физических лиц в МФО способствует продолжающееся снижение ставок по депозитам кредитных организаций.
Как следует из обзора ключевых показателей рынка микрофинансов за 2017 год, подготовленного Центробанком, за 9 месяцев 2017 г. МФО привлекли 43,4 млрд руб. денежных средств.
Доля вложения от физлиц подросла. Напомним, что физлица могут вкладывать не менее 1,5 млн рублей и только в компании со статусом МФК (с собственным капиталом от 70 млн рублей).
В целом доля физлиц, среди которых есть также ИП и учредители, акционеры МФО увеличилась на 8,4 п.п. и достигла 29,8%. Объем инвестиций от граждан вырос на 32,4% (до 12,9 млрд руб.).
Как отмечается в обзоре, причиной повышения интереса частных инвесторов стали низкие ставки по банковским депозитам – средневзвешенная ставка по вкладам на срок до 1 - 6,2%. Тогда как в МФО ставки от 18 до 26%. Даже после уплаты НДФЛ (13%) доходность гораздо выше, чем при вложении в банки. Но все же речь о профессиональных инвесторах, ведь такие вложения не защищены системой государственного страхования.
Средняя сумма вложений в МФК от одного инвестора – 4 млн рублей (цифра на конец сентября 2017 года). Годом ранее физлица были осторожнее и вкладывали на 0,3 млн руб. меньше.
А вот от юридических лиц сумма вложений сократилась до 26,4 млн руб. (-4,0 млн руб.).
Привлеченные средства от кредитных организаций в МФО неуклонно тают, - 11 п.п. за год, сейчас доля от банков 23,4% в структуре инвестиций. (-11 п.п. за год).
Поскольку МКК (микрокредитные компании) не могут работать с физиками, но вправе привлекать средства от юрлиц, в обзоре есть сравнение по результатам привлеченных средств от предпринимателей между двумя категориями МФО.
Как отмечается в документе: «Средний размер привлеченных инвестиций от одного инвестора – юридического лица у МФК более чем в 10 раз превышает значение МКК (14,0 млн руб.) и достигает 163,6 млн рублей. Средний размер инвестиций от физического лица или индивидуального предпринимателя (в том числе от учредителей, участников, акционеров), напротив, на 1,1 млн руб. ниже и составляет 3,5 млн рублей».
Общая сумма долгов МФО перед своими клиентами на конец сентября 2017 г. равнялась 83,3 млрд руб.
